Klicken Sie dort auf einen Kreditbetrag von 200.000 Euro, eine Beleihung von 80%, eine Anfangstilgung von 1% und einer Sollzinsbildung von 20 Jahren für Ihren Immobilienkredit. Diese Einstellungen, zur groben Abschätzung des Effektivzinssatzes, stellen Standardwerte dar. Sollten Ihnen bezüglich dieser Details schon genauere Informationen vorliegen tragen Sie diese hier ein. Übernehmen Sie den dort angezeigten EFFEKTIVZINSSATZ für die Berechnung in die aufgeführte Formel.

Beispiel einer Berechnung des zum erwerb einer Immobilie zur Verfügung stehenden Kapitals:
Monatlich zur Finanzierung zur Verfügung stehendes Kapital (Formular Kassensturz) von z.B. 800 €

Formel: (Max. monat. Belastung zur Finanzierung * 12 * 100) / (Effektivzinssatz + Tilgung)
(800 € * 12 Monate * 100) / (3,82% + 1%) = ca. 200.000 € finanzierbares Kreditvolumen
200.000 € finanz. Kreditvolumen / 5*4 = 160.000 € Kreditsumme bei 80% Beleihungsgrenze
160.000 € Kreditsumme + Eigenkapital = Gesamtkapital zum Immobilienerwerb.

Wenn die, zur Ermittlung des Zinssatzes, eingesetzte Kreditbetrag von 200.000 Euro stark von der über diese Formel berechneten Kreditsumme (im Beispiel 160.000 Euro) liegt überprüfen Sie den eingesetzten Effektivzinssatz. Setzen Sie hierzu in dem Effektivzinsberechnungstool die von Ihnen ermittelte Kreditsumme unter Kreditbetrag ein und belassen alle anderen Einstellungen. Sollte der nun angezeigte Effektivzinssatz stark von dem ursprünglich eingesetzten abweichen wiederholen Sie die Berechnung des zum Immobilienerwerb zur Verfugung stehenden Kapitals mit dem neuen Effektivzinssatz.

Damit haben Sie anhand Ihrer persönlichen monatlichen Belastbarkeit die für Sie zu bewältigende Kredithöhe und die Höhe des zum Immobilienerwerb zur Verfügung stehenden Gesamtkapitals berechnet.

Berücksichtigen Sie das beim Erwerb einer Immobilie Nebenkosten in einer Höhe von 5-10% vom Kaufpreis auftreten und diese von dem zur Verfügung stehenden Gesamtkapital abgezogen werden müssen. Zur genaueren Berechnung der Nebenkosten Senden Sie uns einfach Ihre Kontaktdaten über die "Infoanforderungsseite" und Sie erhalten, kostenlos und unverbindlich, unser umfangreiches Immobilieninformationspaket sowie die dazu gehörenden Formulare per Mail.

Wieviel Immobilie wird mir mit meinem Eigenkapital finanziert?

Zur Gewährung eines Kredites ist für die Kreditinstitute neben der monatlichen finanziellen Belastbarkeit die Höhe des zur Verfügung stehenden Eigenkapitals ein weiterer ausschlaggebender Aspekt. Wie Sie im oberen Bereich schon feststellen konnten werden in der Regel nur bis zu 80% des Erwerbpreises einer Immobilie von den Kreditinstituten finanziert. Hiermit sichern die Kreditinstitute Ihr Investment gegen schwankende Marktpreise und einem eventuellen Verlust resultierend aus einer eventuellen Zwangsversteigerung der Immobilie ab.

In diesen allgemeinen Fällen wird die max. Höhe eines zu vergebenden Kredites von Banken folgendermaßen errechnet:

Höhe des Eigenkapitals * 4 = Kredithöhe + Eigenkapital = Immobilienkaufpreis
Z.B.: 40.000 € Eigenkapital * 4 = 160.000 € Kredithöhe + 40.000 € Eigenkapital = max. Kaufpreis 200.000 €

In Ausnahmefällen ist es ist möglich eine Immobilie bis zu 100% zu finanzieren. Bei solchen Finanzierungen müssen Sie jedoch mit entsprechend hohen Kreditzinsen rechnen. Darüber hinaus knüpfen die Kreditinstitute an die Erfüllung diese Finanzierungsmodelle diverse Bindingungen wie z.B. ein überdurchschnittliches auf längere Sicht zu erwartendes Einkommen, hohe Bürgschaften durch z.B. die Familie, uvm.

Wer berät mich bezüglich meiner Immobilienfinanzierung?

Der wichtigste Faktor der Immobilienfinanzierung ist die mögliche monatliche Belastbarkeit zur Immobilienfinanzierung da dies in den meisten Fällen über einen Zeitraum von 20-30 Jahren durchgehalten werden muß. Die benötigte Höhe des von Kreditinstituten zur Finanzierung verlangten Eigenkapitals ist in den meisten Fällen auf irgend einer Weise nachweisbar.

Die von Ihnen ermittelten Daten, zur möglichen finanziellen monatlichen Belastbarkeit und des zur Verfügung stehenden Eigenkapitals, werden Ihnen während der Beratungsgespräche sowie den Verhandlungen mit den Kreditinstituten eine wertvolle Hilfe sein.

Da eine Immobilienfinanzierung eine sehr komplexe und individuelle Thematik darstellt können wir hier nur einen groben Überblick der Finanzierungsmöglichkeiten geben. Eine konkrete Fixierung Ihres Finanzierungsrahmens ist ausschließlich über eine individuelle Beratung möglich. Unsere Finanzierungsexperten beraten Sie kostenlos und unverbindlich. Vereinbaren Sie hierzu mit Herrn XXXX unserem unabhängigen Finanzierungsberater von der Firma XXXXX unter 0651/000000 einen Termin zu Ihrem persönlichen Beratungsgespräch.